拿到《中国互联网金融协会自律惩戒管理办法》，请注意这将是互金企业的行为边界，建议行内企业和人员认真学习，深入研究，做到心中有数。作为互金法律人，飒姐发现诸多亮点和重点，现解读如下，供大家探讨。
1.惩戒对象，既包括单位，也包括个人
根据总则第二条，中国互联网金融协会（以下简称“协会”）对会员从业违规行为实施惩戒，适用本办法。本办法所称会员，是指单位会员和个人会员。个人观点，这一条的灵感来自法律领域的“双罚制”，一个企业从事违规行为，不可能是法人主体自己长出手臂操作，而都是依赖单位管理人员、直接参与人员，一旦出现不良行为需要惩戒，协会将视具体情节对企业和个人进行惩戒，从而达到惩罚不良行为，教育其他从业人员的目的。
2.惩戒种类，逐级加深
根据第二章第五条，协会对会员惩戒种类有七种，可以单独使用或合并实施。惩戒种类包括：警示约谈、发警示函、强制培训、业内通报、公开谴责、暂停会员权利、取消会员资格。我们发现七种惩戒规则是按照从轻到重的基本逻辑顺序排列的，其中，警示约谈类似“喝咖啡”，发警示函就是更正式的提醒了，一旦强制培训就说明该公司或个人从业水平遭到质疑，需要重新学习法律常识和基本业务知识等。业内通报、公开谴责是对会员进行负面评价，只不过公开的范围不同。暂停会员资格和取消会员资格，就是准备出局和踢出局。
3.回避制度，保障公平
根据第三章第十二条，惩戒委员会委员有下列情形之一的，应当自行回避，当事人、投诉人有权申请回避；（一）本人或近亲属与案件有直接利害关系的；（二）与本案当事人在同一机构从业的或在本案当事人处从业的；（三）其他可能影响案件公正处理的；（四）前款规定，适用于惩戒委员会的常设执行机构的工作人员。任何规则都需要制度保障其公平公正，回避制度具有重要的保障功能。在（一）中可以看到近亲属的概念和直接利害关系的概念，我们认为可以直接参考法律对这两个概念的清晰界定，无需自行解释；（三）“其他”二字是最微妙的，什么情形可以涵盖进来呢，比如：一位能干的税务师为惩戒对象提供服务，如果惩戒委员会邀请这位税务师作为常设机构的特聘人员，那么，投诉人可以直接申请其回避，因为常识告诉我们：利益带来不公。同样，律师如果为惩戒对象或投诉人法律服务，又被受聘于协会惩戒委员会针对于本事件发表意见，当然应当主动回避，而不是主动参与。
4.惩戒程序和决定，重视证据
纵观第四章，对当事人陈述和申辩做了规定，当事人接到惩戒告知书后10个工作日内，向惩戒委员会提交书面陈述、申辩理由及证明材料，这里请注意，重要的不是前两个文件，而是最后一项：证明材料。这就要求各成员单位和个人，做好证据留痕工作，在平时日常办公过程中，注意保留OA系统内资料、视听资料、短信、微信等等，我们认为证据种类可以参照《民事诉讼法》及相关司法解释。
在提交书面陈述和申辩材料后，当事人可以要求惩戒委员会做口头陈述与申辩；惩戒委员会也可要求当事人到惩戒委员会会议上接受委员询问。请注意，玄关在于“可以”两个字，“可以”与“应当”不同，那就意味着还有“不可以”的情形。您可能会说，大家都是多一事不如少一事，不可以就不面谈呗，此话差矣，作为诉讼一线的律师，我们深有体会的是“二审不开庭”，开庭就意味着可以公开抗辩，把问题摊开在桌面上，这个程序有利于保护双方当事人的合法权益。当然，作为互金法律人，我们也代表客户在央行、证监会等机构面对面接受询问，深知实时沟通的重要性，我们相信除了证据，惩戒委员的“自由心证”也非常关键。是否需要像法官一样自觉对惩戒事件的新闻不听不看不评论，也许值得借鉴。
5.申诉是救济渠道
怎样不让申诉变成“走流程”，我们也在认真学习第五章、第六章的规定。申诉要看的关键点在于：惩戒事实是否认定清楚，适用依据是否正确。原惩戒决定认定事实不清，或适用依据错误，或程序严重不当，或惩戒措施严重不当的，撤销原惩戒决定，对相关事实和证据进行复查和核实后，重新作出惩戒决定；原惩戒决定认定事实不成立的，撤销原惩戒决定，作出不予惩戒的决定；如原惩戒决定不成立的，协会还应将其审议决定向社会予以公告。
6.劣迹记入档案
根据第七章第三十条规定，会员的违规行为及最终惩戒决定，应当记入协会会员管理系统。协会应将设计惩戒会员的检查档案与惩戒决定书等材料一同归档，并参照国家档案管理的有关规定保管。这让我们想起刑法修正案（九）中“从业禁止”的相关规定，我们预计记入档案只是第一步，最终，规定可能会与法律接轨，被认定违法犯罪或违规情节严重的人，在一定期间内（也许是终生），不得从事该行业。
7.生效时间，干脆利落
全文最后一条，简单明了：本办法自发布之日起施行。回查文件，本办法是：互金发【2016】4号 关于印发《中国互联网金融协会自律惩戒管理办法》的通知，落款时间：2016年7月21日。所以，惩戒办法已经生效。
综上，同期互金公约、倡议书、协会章程同时曝光，我们更关注惩戒办法，因为它是鞭子，是我们互金企业的行为边界。认真研究惩戒办法，具备基本规则常识，遵守规则，就是尊重我们自己。
