数据显示，2012年以来，商业健康保险保费规模年均增长在38%以上，在各类保险产品中增长速度最快，去年首次突破了5000亿元。伴随健康险需求的增长，国内市场上各类保险产品也纷纷登场，包括重大疾病保险、补充医疗保险、税优健康险、健康护理险等等很多种。

健康险能否为我们健康增加“保障”？普通家庭有没有必要购买？面对纷繁复杂的产品，又该如何选择？

有数据显示，去年，某电商平台保险类小程序访问量同比上涨超过400%。近日，石市董女士第一次考虑在家庭理财计划中，加入一些“健康类”的保险支出。她说：“我属于上有老下有小的‘中年危机’人群，要赡养3位老人，抚养1个孩子，已经有两位老人相继得病，的确经不起什么意外了，所以也是想着能够买一份合适的保险，给自己一份保障，也给孩子将来减轻负担。”

和董女士一样存在“健康焦虑”的人不在少数。据中国保险行业协会发布的《中国商业健康保险发展指数报告2018》显示，82.1%的人认为自身罹患重大疾病的风险非常大，有47.8%的人认为应该投保，最终只有6.7%的人付诸行动。

报告显示，近半数受访者认为商业健康保险“价格太高”。此外，近3成受访者“不知道选哪个产品”，近2成选择“看不懂产品介绍”。在办理过商业健康保险理赔的受访者中，有4.2%的受访者表示不满意，受访者反馈的理赔方面问题主要包括：理赔流程烦琐、处理时效较长等。

一家健康险公司负责人说，对于健康险概念，大多数消费者认知相对模糊，“其实健康险不像市场上卖的寿险之类的有长期储蓄的功能，健康险更大的功能还是在保障上，我们更关注的是人本身。”在这位负责人看来，保障型保险其实也是家庭理财的一部分，家庭能有预算的肯定是小毛病，但是突发的、意外的巨大支出大部分家里拿不出来，而他们看重的是在家庭理财上应对风险的保障。

如何理解健康险的概念？有保险专家指出，我国目前是以基本医疗保障为主体，商业健康保险为补充，覆盖城乡居民的多层次医疗保障体系，也就是“政府保基本、商业保补充”。

上述专家表示，不同的家庭情况各异，对健康的风险管理和防控也应因人而异。他进一步举例说：“在青少年时期，我就买医疗保险，因为我还是健康状态；中年的时候我有一定的积蓄，我买带有一定储蓄性质的医疗保险或者重大疾病保险，因为上有老下有小；再到岁数稍大一点，考虑提早买长期护理保险，因为子女就一个或者两个，对失能或者失智的老人，由社会的专业人士和队伍来护理比较好。”