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图为福州兴业银行总行营业部张贴的取消企业银行账户许可宣传单。 |
取消企业银行账户许可，是“放管服”改革的重要举措之一。今年7月22日，企业银行账户许可在全国范围全面取消，较去年12月24日国务院常务会议要求的时间提前5个多月。
这项改革落地后，企业获得感如何？银行金融服务有哪些变化？怎样加强风险管控？记者走进浙江、福建两省进行了调查。
开户更便捷
企业开户由2个环节减少为1个环节，基本实现“最多跑一次”，开户当天即可对外付款
“现在我们开立银行账户，很快就能办好，而且当天就能使用！”杭州蕙勒智能科技有限公司董事长易春红说，取消企业银行账户许可，开户更加快捷，给企业带来实实在在的便利。
易春红说，以往开立银行账户，要准备大量材料、到银行排队、填一大摞表格，忙上一整天，费时费力。开户银行审核后还需人民银行核准，之后还得再等3天才能使用账户，“总共算下来，大约要花一个星期时间。”
“2015年，我接到一笔订单，需要开立新账户进行收付款。可开户时间太长，客户很不乐意，甚至对我们起了疑心。企业不仅正常经营受到影响，还损失了信誉。”易春红说，取消企业银行账户许可后，他们省去不少时间、人力成本，还能避免一些不必要的麻烦。
在福建，取消企业银行账户许可也让越来越多的企业享受到开户提速的好处。福建省交运集团财务有限公司财务部经理黄勇说，今年4月28日，公司刚刚完成工商登记，领导提出让员工在“五一”假期一结束就领到工资。时间这么紧张，公司连银行开户手续都没办，能来得及吗？
出乎黄勇意料，“银行工作人员告知我们，福建省正好从4月底起全面实施取消企业银行账户许可，企业银行账户开户效率大大提升，当天办好、当天使用。”“五一”假期刚结束，公司员工就顺利领到了工资。
中国人民银行杭州中心支行党委书记、行长殷兴山介绍，在原许可模式下，企业开立基本存款账户和临时存款账户，需要经过商业银行审核和人民银行许可两个环节。取消许可后，商业银行对企业开户申请审核无误后，即可为符合条件的企业开户，无需再报人民银行许可。“企业开户由原来2个环节减少为1个环节，基本实现‘最多跑一次’。账户开立当日即可对外付款，企业资金自由支配度明显提高，账户管理相关成本显著降低。”
据统计，浙江自今年2月25日起在全国率先取消企业银行账户许可，截至6月末，累计办理企业银行账户开立业务25.78万笔，业务量总体平稳；福建自4月28日起取消企业银行账户许可，截至6月末，累计为企业新开立基本存款账户52977户，工作日日均开立账户较去年同期增长8.63%。
服务更到位
在浙江，多家银行推出上门服务；在福建，已实现工商登记同步预约银行开户
取消企业银行账户许可后，银行的服务有哪些变化？
“工商银行的客户经理指导我通过手机APP进行开户预约，只需扫描营业执照上的二维码，系统就能自动录入企业名称等信息，公司法人上传自拍视频确认开户意愿，非常方便。然后，我按提示带着相关材料到银行网点办理开户，不仅省去了排长队的时间，要填的表格也少多了，只要填写一次户名和账号、盖一次章，就能开好账户。”浙江杭州博库数字出版传媒集团财务经理沈祁虹说。
据了解，浙江各银行纷纷推出企业开户预约服务，并整合银行账户开户各类表单及协议，推行柜面受理、后台集中审核的业务处理模式，减少客户柜面等待时间。多家银行还推出上门服务，例如杭州银行推出“一站式”上门开户服务，让企业“一次都不用跑”。
浙江还开发了企业预约银行开户系统，通过与“企业开办全程网上办”平台的对接，支持企业申请工商注册登记同步预约银行开户，累计为1.2万家新设企业提供预约开户服务。此外，浙江不断深化政务信息共享，将账户辅助管理系统与市场监管局、大数据发展管理局的相关系统对接，为银行提供企业注册登记、变更注销、电子营业执照等信息查询服务200余万次。
“除企业开户所需基本资料外，其他可通过数据共享获取的信息，不再要求企业提供，切实精简需要企业自行提供的开户证明文件。实现让数据多跑路，让用户少跑腿。”殷兴山说。
福建则推出了银政通系统，提供“工商+金融”直通车服务，实现工商登记同步预约银行开户。通过该系统，企业在工商登记的同时就可选择银行网点预约开户。工商部门完成核准后，将预约开户信息发送至企业预约的开户银行，开户银行主动与企业对接，引导企业做好开户准备，做到企业开户“一次性办结”。截至6月末，全省已有24485个市场主体通过银政通系统成功预约开户。
记者在采访中看到，建设银行福建省分行的银行网点设置了“取消企业银行账户许可咨询牌”，指定专人负责开户辅导；在建行官网、微信公众号、营业网点播放取消账户许可宣传视频，广泛宣传取消企业银行账户许可这项政策。
“不仅是开户方便了，为我们办理开户业务的中国银行客户经理还主动上门拜访，询问其他金融服务需求，并为我们提供结算、对账、信贷等服务。”易春红说，高效的金融服务让她对企业的发展更有信心。
风险更可控
人民银行强化企业账户事中事后监管，严防电信网络诈骗、洗钱、偷逃税款等违法犯罪行为
“不仅要放得开，还得能管得住，银行账户管理必须兼顾效率和安全。”人民银行有关负责人说，取消企业账户许可坚持“两个不减，两个加强”的原则，即企业开户便利度不减、风险防控力不减，优化企业账户服务要加强、账户管理要加强。
银行账户是企业开展经营活动的重要先决条件，也是防范违法犯罪活动的重要防线。加强账户管理、防控风险，浙江、福建有关部门和金融机构采取了哪些真招、实招？
商业银行强化企业全生命周期管理——
农业银行浙江省分行对高风险账户、长期不活跃账户提高对账频率，及时发现并处置出租、出借和买卖账户等违规行为，今年上半年对6户企业账户实施暂停非柜面业务或停止支付；农业银行厦门杏林支行发现一些企业银行账户存在小额试探交易、集中转入分散转出、交易时间不间断等可疑特征，及时对账户采取销户等处理。
“取消企业银行账户许可，意味着商业银行主体责任更大了，对账户风险管理的要求更高了。” 兴业银行副行长孙雄鹏说。
“银行在企业的具体交易行为当中，更能够精准发现企业资金收付情况和企业经营情况不匹配等问题，识别和判断企业真实经营情况、发现实际问题，因此要加强对企业的全生命周期管理。”人民银行福州中心支行副行长许加银说。
“企业银行账户是管得住的，风险总体是可控的。”殷兴山说，取消企业银行账户许可以来，商业银行企业账户风险管理意识和措施明显提升。截至6月末，浙江省内银行累计拒绝异常开户259起，延长开户审查969起，并对6万个异常账户采取控制交易措施。
异常信息共享，风险预警更有效——
“今年5月，一家企业的法定代表人和陪同人员来开户。银行柜员在询问过程中发现，该法定代表人不了解公司具体情况，很多问题都要由陪同人员代为回答。针对这种可疑情形，柜员婉拒了客户开户需求，并将该客户登记到‘风险证件’名单。”招商银行福州分行副行长严云说。
严云说，银行在处理申请开立企业银行账户时，采用面对面、视频、电话等多种核实方式。在核实过程中发现异常的，银行会将该客户记入“风险证件”名单，如该客户在辖内其他网点申请开户，系统将会提示开户网点加强审核。
不仅如此，福建省银政通系统自7月10日优化后，各商业银行还可将异常客户信息上传到系统当中，做到同业间信息共享，不给不法分子可乘之机。
央行强化事中事后监管——
据了解，取消银行账户许可后，人民银行强化企业账户事中事后监管，遏制新增账户风险，控制存量账户风险，严防电信网络诈骗、洗钱、偷逃税款等违法犯罪行为。
殷兴山介绍，人民银行杭州中心支行对149家机构取消企业银行账户许可工作落实情况开展现场走访，对29家银行机构开展了执法检查，及时处置和纠正银行违规行为。健全账户风险信息共享机制，助力形成风险防范合力。
此外，人民银行已会同工信部、国家税务总局、国家市场监督管理总局启动企业信息联网核查系统，实现跨部门信息共享，方便银行核验企业信息真实性和有效性，为取消企业银行账户许可、防控账户风险提供有力支持，优化企业银行账户服务，助力改善营商环境。
制图：汪哲平
《 人民日报 》（ 2019年08月26日 18 版）
