“富民融通”直销银行是鹿城农商银行旗下的互联网直销银行平台。该直销银行作为鹿城农商行小微客户投融资撮合中介，利用互联网技术和银行风控技术，搭建融资信息互通桥梁，为资金出借方和资金需求方提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务，使金融服务覆盖更多的小微客户。截至2017年3月末，“富民融通”直销银行累计撮合11.33亿元资金需求，为15357户小微客户提供信贷支持，户均贷款7.38万元。□晚报记者 赵琼

参评案例：富民融通互联网投融资平台

无抵押无担保 小微融资不再难

“富民融通”直销银行主打的“富民贷”借款产品，面向三农、小微企业、个体工商户等群体提供10万以下无抵押、无担保、纯信用的互联网小微融资服务。客户在线下申请贷款，通过“富民融通”直销银行上发布后，向全国个人投资者汇聚闲散资金。平台以多对一的方式撮合资金出借方及需求方，确保资金出借方以小额分散的方式参与投资，实现金融资源有效配置。

平台上线一年多来，业务已深入覆盖苍南、平阳、瑞安、文成、永嘉、乐清6个（县）市，截至今年3月末，已累计撮合11.33亿元资金需求，为15357户小微客户提供信贷支持，户均贷款7.38万元。

银行金盾防风险 专注小微稳收益

“富民融通”直销银行在发挥鹿城农商银行的小微贷款领域的风控技术优势的同时，借助人脸识别技术、视频认证、银行卡实名认证等方式对资金需求方的资格条件、信息真实性等进行审核准入和风险把控，确认借款意愿及法律效力，防范借款风险。

“富民融通”直销银行以银行账户管理模式为蓝本，对投资者账户实行科学严格的权限管理，所有交易资金由鹿城农商银行监管，按照“专户专款专用”的标准模式进行运作，账户资金只能转出到平台认证过的身份实名及同名银行账号，确保资金安全。同时，平台对每位资金需求人进行信用评估，计提风险拨备，确保投资人按月收取投资收益。

创新互联 多方共赢

温州金改获批以来，鹿城农商银行积极借助“改革东风”创新“富民融通”互金业务，实现多方共赢：

首先，拓宽了百姓稳健投资渠道，尤其在股市不明、风险加剧的情况下，为城乡居民闲散资金提供了可靠且有较高收益的投资渠道。其次，扶持了地方经济发展，平台募集的资金，用于满足经过银行风险授信审核的小微企业、“三农”、青年创业等融资需求，促进地方经济发展。此外，优化了互联网金融环境，通过技术创新，将传统银行业务以金融“正规军”介入互联网金融业务，在当前互联网P2P平台乱象丛生的情况下，可以促进互联网金融业务规范操作，重塑互联网用户对网络理财和网贷业务的信心。

■专家点评

“富民融通”“以服务三农”和小微群体为经营定位，通过银行风控技术、互联网技术和大数据分析技术，汇聚全国个人投资者闲散资金投向我市个体工商户、“三农”、创业青年等群体，使金融服务覆盖更多小微客户，实现信贷资金留存温州，资金放款全国的互联网金融模式。这个互金小平台，一是实现了普惠金融的目标，让正规金融体系之外的“三农”、小微企业和初创业者，能及时有效地获得价格合理、便捷安全的金融服务；二是抓住和解决了小额投资者对高收益和低风险兼得的痛点；三是利用互联网的信息、技术优势和农商银行的“软信息”优势，较好地解决互联网金融的安全问题，重塑投资者网络理财的信心。